Українцям не вистачає грошей на харчі

Продукти харчування — 14.12.2018 - 17:34 — RomanK Переглядів: 1113

Поділитись:

Закредитованість населення в Україні зростає.

5895_____14644_729x547.jpg (61.32 Kb)

В Україні зростає закредитованість населення. Причому населення бере в основному не іпотечні, а споживчі кредити, що свідчить про низький рівень доходів українців. Ця ситуація ускладнюється високим відсотком прострочених позикових коштів.

Про те, що відбувається на кредитному ринку України розбирався.

Незважаючи на те, що уряд заявляє про зростання реальної зарплати українців на 15% в цьому році, а останні дані Держстатистики стверджують, що кількість громадян, які живуть за межею бідності скоротилося на 9,2%, купівельна спроможність українців демонструє інші тенденції.

Тільки за останній рік (з жовтня 2017 го по жовтень 2018 го) закредитованість населення зросла на 38 млрд гривень - на близько 23% і склала 205 млрд гривень. З них 151 млрд гривень становлять споживчі кредити, 49 млрд гривень - кредити на придбання, будівництво та реконструкцію нерухомості, 5 млрд гривень - інші кредити.

"Споживчі кредити в жовтні 2018 го зросли на 47%, якщо порівнювати з жовтнем минулого року. Це дуже високий зріст, якщо врахувати, що загальний кредитний портфель банківської системи - залишається практично незмінним", - пояснює економіст IMF Group Ukraine Григорій Кукурудза.

Експерти відзначають, що ростуть тільки споживчі кредити, а іпотечні позики другий рік поспіль продовжують знижуватися. Також українці все рідше беруть кредити на придбання авто та житла, в першу чергу через високу процентної ставки, низькі доходи і відсутність заощаджень - своєрідної "подушки безпеки". Фактично часто люди беруть гроші в борг у банків і інших кредитних організацій для того, щоб дожити до получки, купити продуктів, поїсти, після чого віддати кредит. А потім в кінці наступного місяця знову взяти в борг.

Зростаючі апетити

Поки ж нерухомість і автомобіль для більшості українців залишаються в категорії "недоступно навіть в кредит", зростає попит на більш доступні товари. Юлія Дробишева, PR-директор компанії "Цитрус", в коментарі "апостроф" розповіла, що частка клієнтів інтернет-магазину, які вважають за краще купувати товар в кредит і розстрочку, збільшилася на 20% в порівнянні з попереднім роком.

"В цілому обсяг кредитування зріс на 37% в січні-листопаді 2018 року по порівнянні з аналогічним періодом минулого року. Клієнти вважають за краще брати товар в розстрочку без додаткових переплат. Середній період розстрочки в порівнянні з минулим роком зріс на 30%. Більше клієнтів орієнтуються на зменшення суми щомісячного платежу і збільшення періоду надання розстрочки. Чим дорожче товар, тим більше клієнтів хочуть придбати його в розстрочку на більш тривалий період ", - розповідає вона. Дробишева додає, що середня сума кредитного чека в січні-листопаді 2018 року збільшилася більш ніж на 35% в порівнянні з аналогічним періодом 2017 року.

За словами Тетяни Чайки, керівника департаменту споживчого кредитування мережі магазинів побутової техніки "Comfy", споживчі настрої в частині кредитування в 2018 році відносно минулого року практично не змінилися.

"Кредит затребуваний нашими покупцями. Можна виділити зростання кредитних продажів в online-каналі на 18% в 2018 році щодо 2017 року. ТОП-категорій товарів, придбаних в кредит: смартфон, телевізор, холодильник, ноутбук, пральна машина", - пояснює вона. За словами Чайки, середній кредитний чек виріс на 19%.

Банки, які все активніше співпрацюють з торговими мережами і інтернет-магазинами (це дозволяє обом збільшувати прибуток), також відзначають зростання попиту на кредитні карти і найбільш популярні послуги - розстрочка, оплата частинами. У найбільшому банку країни "ПриватБанку" нашому виданню розповіли про те, що за 10 місяців цього року видали близько 1 млн кредитних карт, тоді як в минулому році за цей же період - близько 350 тисяч карт. Виріс і кредитний ліміт.

"У 2017 році середній кредитний ліміт на карті на початку року не перевищував 3000 гривень, то вже до кінця року він подвоївся і склав 6,1 тисяч. На сьогоднішній день середній кредитний ліміт на карті складає близько 11 тисяч гривень. Якщо говорити про інше активному напрямку кредитування банком за допомогою технології "Оплата частинами", то в цьому році (до 20.11.18) по оплаті частинами видано споживчих кредитів на суму 5,275 млрд грн. Також попит кеш-кредитом "Миттєва розстрочка" склав 2,781 млрд грн. При цьому середній ліміт з таких послуг складає 19,8 тис гр (Максимально до 100 тис грн) ", - зазначає прес-секретар" Приватбанку "Олег Серга. За його словами, попит на споживчі кредити виріс на 26%.

Заступник голови правління Universal Bank і куратор проекту Monobank Юлія Акуленко в коментарі "Апострофа" зазначив, що з точки зору споживання, клієнти купують товари і послуги такими ж темпами, як і в минулому році. Збільшення обороту виручки, на її думку, більше пов'язано зі зростанням рівня цін, ніж з підвищенням економічної активності населення.

"З точки зору банку, використання кредитних лімітів збільшилася в порівнянні з минулим періодом. Це може свідчити про дві речі. З одного боку, населенню потрібні додаткові кошти для задоволення своїх потреб. З іншого, багато усвідомлено використовують кредитні кошти, тому що це зручно, і вони впевнені, що зможуть вчасно повернути позику", - пояснює Акуленко.

Ризики і загрози

Чи не такі оптимістичні в можливостях українців віддавати накопичені борги опитані експерти. Економічний експерт Міжнародного центру перспективних досліджень Єгор Киян звертає увагу на, що за станом на жовтень 2018 року частка непрацюючих кредитів знаходиться на рівні 54,31%. "Це критичний показник. Нормою вважається не більше 30% непрацюючих кредитів в банківській системі. Це ще раз підтверджує неустояну культуру кредитування банками та культуру позичальників: у банках не налагоджена система ризик-менеджменту, а у позичальників немає розуміння, що гроші необхідно повертати. Немає довіри один до одного. Це недовіра закладається в ще більших відсотках для компенсації можливих втрат. до того ж, з огляду на дисконтну ставку в 18%, таку зворотність коштів складно забезпечувати", - пояснює він.

Однак банки продовжать створювати нові продукти споживчого кредитування. Після реформи банківського сектора, який почався в 2014 році, банківський ринок зазнав суттєвих змін. "Уже не можна так відкрито створювати банки і збирати депозити для того, щоб кредитувати власні підприємства. Потрібно боротися не тільки за вкладників, а й за клієнтів, які будуть брати кредити. Найпростіший сегмент ринку, де права банку найбільш захищені - споживчі кредити, відповідно ростуть швидше за все. Друга причина такого стрімкого зростання споживчих кредитів - їх досить висока прибутковість для банків. Середня ставка кредитування за споживчими кредитами - 30-35%", - констатує Кукурудза.

Чому українці продовжують накопичувати борги? У опитаних "апостроф" експертів думки різняться. Економіст МЦПД Киян, пояснює це падінням купівельної спроможності населення, інфляцією, підвищенням цін, необхідністю купувати дорожчають імпортні товари через відсутність внутрішніх аналогів, а також неможливістю придбати товар відразу. "Отримати товар в кредит або розстрочку у нас легкодоступною, як і підвищити кредитний ліміт. Друге - зовнішній" імідж "банків і нав'язливість видачі кредитних карток (наприклад, під зарплатний проект і під пенсійні картки)", - говорить він.

На думку економіста Кукурудзи, високий попит з боку населення пов'язаний, перш за все, не з рівнем бідності або доходів населення, а з тим, що людям властиво жити в кредит, як показує досвід розвинених країн. "Це зручно, якщо враховувати, що середня заробітна плата, як наслідок технологічного прогресу, до 2000-х років в країнах першого світу постійно росла. В Україні споживче кредитування і рівень проникнення банківських послуг - вкрай низький. У нас тільки 70% населення мають відкриті рахунки і ще менше активно ними користуються. Тому, таке зростання споживчого кредитування - це природний наздоганяє зростання", - вважає він.

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію.

продукти харчування

Українцям не вистачає грошей на харчі

26 банків України пройдуть стрес-тестування

Трамп висунув ЄС ультиматум

У ВР пропонують змінити прожитковий мінімум

НБУ випустив нові пʼять гривень на честь «Розстріляного відродження»

Останні новини

Вибір редактора

Хто з українців може отримати безкоштовні продукти від держави